صرافی ارز دیجیتال به‌عنوان دروازه ورود کاربران به دنیای رمزارز، نقش مهمی در نظارت بر جریان وجوه دارد. اخیراً بانک تسویه بین‌المللی(BIS) طرحی جدید معرفی کرده که می‌تواند دارایی‌های مشکوک به فعالیت غیرقانونی را پیش از تبدیل به پول واقعی شناسایی و مسدود کند. طبق بیانیه جدید این نهاد در نشریهBIS Bulletin، همه دارایی‌های رمزارزی پیش از تبدیل به ارز فیات باید امتیاز مطابقت با قوانین ضدپول‌شویی(AML Compliance Score)دریافت کنند.
چراBISوارد عمل شد؟
BISاشاره کرده است که سیستم‌های فعلی که بر واسطه‌های مورد اعتماد اتکا دارند، در فضای غیرمتمرکز رمزارزها کارایی کافی ندارند. به همین دلیل پیشنهاد شده از تاریخچه عمومی تراکنش‌ها در بلاک‌چین استفاده شود تا سطح خطر هر دارایی بر اساس ارتباط آن با فعالیت‌های غیرقانونی ارزیابی و امتیازدهی شود.
مقاله پیشنهادی: پشتوانه ارزهای دیجیتال چیست؟
در این بین، stablecoinها به‌ویژه در کانون توجه قرار گرفته‌اند؛ گزارش‌هایChainalysisوTRM Labsنشان داده‌اند که در سال ۲۰۲۴، حدود ۶۳٪ از تراکنش‌های مسبب پولشویی مربوط به استیبل‌کوین‌ها بوده است فراتر از بیت‌کوین.
نحوه عملکرد پیشنهادیBIS
- امتیازدهیAMLشامل بررسیUTXOها در بیت‌کوین و آدرس‌های کیف‌پول برای استیبل‌کوین‌هاست.
- بسته به امتیاز، سیستم تعیین می‌کند که آیا باید تبدیل رمزارز به پول واقعی انجام شود یا خیر.
سازندگان این طرح تأکید کرده‌اند که ایجاد این سیستم می‌تواند به ایجاد «وظیفه مراقبت» (Duty of Care)در میان شرکت‌های فعال در حوزه رمزارز منجر شود؛ یعنی آن‌ها ملزم به رد کردن دارایی‌های مشکوک هستند و در صورت عدم انجام، با جریمه یا محرومیت از سیستم بانکی روبه‌رو خواهند شد.
مقاله پیشنهادی: آیا می‌توان با تتر پولشویی کرد؟
تأثیر احتمالی بر بازار رمزارزها و کاربران
اگر این طرح اجرایی شود، دارایی‌هایی که امتیاز پایین‌تری دارند احتمالاً با تخفیف (در صورت فروش) مواجه می‌شوند. این یعنی کاربران و سرمایه‌گذاران باید نسبت به سابقه رمزارزهای خود هشدار بیشتری به خرج دهند.
در طراحی پیشنهادی، امتیاز تطابقAMLبه‌طور ذاتی در خود توکن یاUTXOجاگذاری می‌شود و همراه با دارایی منتقل می‌شود؛ حتی در تراکنش‌های کاملاً غیرمتمرکز. در نتیجه، کاربران نیز موظف به رعایت «وظیفه مراقبت شخصی» خواهند بود: اگر دارایی مشکوکی را بدون بررسی انتقال دهند، نمی‌توانند ادعای ناآگاهی کنند. خصوصاً اگر سرویس‌های بررسی ارزان و فراوانی در دسترس باشند.
جمع‌بندی
BIS با ارائه سیستم امتیازدهی تطابقAMLبرای رمزارزها در مراحل تبدیل به پول واقعی، تلاش می‌کند شکاف نظارتی در بازار رمزارزها را پر کند. این رویکرد جدید که تراکنش‌های بلاک‌چین را ارزیابی می‌کند، می‌تواند روند پولشویی را کاهش داده و فشار قانونی بر صرافی‌ها و کاربران را افزایش دهد؛ پلی میان آزادی مالی و مسئولیت‌پذیری قانونی.
